Se requiere mínimo
de 1,3 millones para los gastos adicionales
al crédito hipotecario
MAYELA ARMAS H.
EL
UNIVERSAL
La adquisición
de una vivienda no sólo implica tener
recursos suficientes para dar la inicial y
asumir las cuotas mensuales del préstamo,
también se requiere de fondos adicionales
para cubrir los gastos que se generan
durante el proceso de aprobación del
crédito.
Aquellos que
se encuentran tramitando un financiamiento
hipotecario necesitarán de mínimo 1,3
millones de bolívares extras, los cuales se
tienen que erogar en ocho procesos.
Antes de
entregar la inicial de la vivienda, que
equivale a 30% del valor del inmueble, se
tiene que realizar una opción de compraventa
de la casa. Ese documento es elaborado por
un abogado y para ello se tiene que cancelar
por honorarios profesionales, que pueden
oscilar entre 300.000 y 600.000 bolívares.
Una vez que se
tiene lista la opción de compraventa, se
procede a la firma y ello se tiene que
realizar en una notaría, a la cual acuden el
vendedor y el comprador. Para legitimar la
opción se requiere realizar un pago que va
desde los 150.000 hasta los 210.000
bolívares, el monto varía si los interesados
deciden habilitar la notaría.
Ante el
banco
Cumplido el
paso de la firma de la opción de
compraventa, aquellos que están solicitando
el crédito tienen que presentar ante las
instituciones financieras un conjunto de
requisitos. Al banco se le tienen que
entregar los documentos de la vivienda y
documentos personales.
Entre los
papeles de la solución habitacional que se
deben presentar se encuentran: la opción de
compraventa, copia del documento de
propiedad, copia del documento de
condominio, fotos del inmueble, solvencia
municipal y ficha catastral del inmueble. A
ello se suma la certificación de gravámenes
que notifica la situación de la vivienda.
Este último documento lo que tiene que
tramitar el futuro comprador en el registro
inmobiliario y su costo promedio es de
100.000 bolívares, pero si se habilita el
registro el pago es más de 200.000
bolívares.
Una vez listos
los documentos de la solución habitacional
se tienen que preparar los documentos
personales.
Las
instituciones solicitan copias de la cédula
de identidad, del registro de información
fiscal (RIF), de la declaración de impuesto
sobre la renta, referencias bancarias y
estados de cuenta, constancia de afiliación
al ahorro habitacional (si el préstamo se
tramita a través de la Ley del Régimen de
Vivienda) y constancia de trabajo que diga
los ingresos mensuales.
Adicional a
esos papeles se tiene que consignar un
balance (información sobre activos y
deudas), el cual elabora un contador y cuyo
costo puede llegar a ser de 70.000
bolívares. Si se cuentan con ingresos
adicionales, se debe presentar una
certificación de ingreso, cuyo valor puede
ascender a 80.000 bolívares, de manera que
al contador se le efectúa un pago promedio
de 150.000 bolívares, sin embargo, ello
varía según la tarifa del profesional.
Si la
institución financiera exige alguna otra
información detallada como las proyecciones
de gasto, el monto puede aumentar y en ese
caso a un contador se le pueden llegar a
cancelar más de 200.000 bolívares.
Otras
cancelaciones
Cuando se han
consignado ante el banco todos los
requisitos, los operadores de la institución
notifican que se tiene que realizar un
avalúo de la vivienda.
Cada entidad
tiene sus peritos que se encargan de
inspeccionar las condiciones del inmueble y
constatar el valor que tiene la vivienda, si
efectivamente se corresponde con el precio
de la opción de compraventa.
Para que los
peritos realicen esa inspección se tiene que
efectuar un depósito que es diferente en
cada banco, esa cancelación promedio puede
llegar hasta los 180.000 bolívares.
Una vez que
los peritos entregan el informe sobre la
situación del inmueble, los comités de
crédito de las instituciones financieras
terminan de evaluar el financiamiento y
cuando ya se aprueba el préstamo, los
beneficiarios tienen que acudir al registro
para completar el último paso del proceso de
compra, que implica terminar de entregar los
recursos al vendedor.
Ese trámite
ante el registro implica una erogación de
más de 130.000 bolívares, aunque ese monto
puede variar, depende de las tarifas de cada
instancia.
Cuentas y
seguro
Algunas
instituciones financieras cuando otorgan los
financiamientos le solicitan a los
prestatarios la apertura de una cuenta en
esa entidad. El monto para abrir la cuenta
oscila entre 3 o 4% del monto del crédito
(cambia según el banco).
De manera que
adicional a los 1,3 millones de bolívares
que se requieren para atender los costos del
proceso de tramitación del crédito, se
necesitan otros ingresos extras para abrir
la cuenta. Situación similar se registra con
los seguros de hogar y vida.
Aquellos que
solicitan préstamos por la Ley del Régimen
de Vivienda ya tienen incluido un seguro,
pero los que tramitan un crédito con los
recursos propios de la banca (gaveta
hipotecaria) tienen que adquirir pólizas de
vida y hogar.
Los costos de
esos dos seguros están sujetos a las
condiciones que ofrecen las compañías y los
aspectos que el futuro asegurado necesita
que se incluyan en la póliza. Si por ejemplo
se tiene que adquirir un seguro de vida, la
prima anual que se puede llegar a pagar
oscila entre los Bs 400.000 y 500.000.
En el caso de
las pólizas de hogar su costo puede superar
los 900.000 bolívares anuales. El monto
final que se cancelará está sujeto a los
riesgos que se quieren incluir.
Registro
Cuando ya se
han completado todos los pasos ante el
banco, los nuevos propietarios tienen que
acudir al Seniat para incluir la solución
habitacional en el registro de vivienda
principal, debido a que ello lo exige la Ley
de Vivienda.
Ante las
autoridades tributarias se deben presentar
copia del documento de propiedad, cédula de
identidad y RIF así como constancia de
residencia.
%20copia.jpg)
